A personal financial management program is disclosed for implementing, coordinating, supervising, analyzing and reporting upon investments in an array of asset accounts and credit facilities within a client account. Through a mathematical programming function the client specifies his financial objectives, his risk preference, forecast of economic and financial variables, and budgetary constraints. The mathematical programming function suggests to the client a portfolio of investment and credit facilities to best realize his financial objectives over a defined time horizon. In the preferred embodiment the central structural element of the financial account is a mortgage secured by the client's home and one or more asset accounts. Client funds that would normally be used to amortize the mortgage may be alternatively used to increase the value of a designated asset account. The client account is imbalanced if the client's borrowing power is less than the minimum borrowing power specified by the financial institution. If the account is imbalanced, the client may reallocate the distribution of assets and liabilities within the client account and/or modify a set of constraints on the client account. If the client account is still not balanced after modification of the account, the system initiates a liquidation procedure.

Um programa financeiro pessoal da gerência é divulgado para executar, coordenar, supervisionar, analisar e relatar em cima dos investimentos em uma disposição de clientes de recurso e de facilidades de crédito dentro de um cliente do cliente. Com uma função de programação matemática o cliente especifica seus objetivos financeiros, sua preferência do risco, previsão de variáveis econômicas e financeiras, e confinamentes budgetary. A função de programação matemática sugere ao cliente um portfolio das facilidades do investimento e de crédito para realizar melhor seu excesso financeiro dos objetivos um horizonte definido do tempo. Na incorporação preferida o elemento estrutural central do cliente financeiro é um mortgage fixado o repouso por do cliente e o um ou mais clientes de recurso. Os fundos do cliente que seriam usados normalmente amortize o mortgage podem alternativamente ser usados aumentar o valor de um cliente de recurso designado. O cliente que o cliente é imbalanced se o poder do empréstimo do cliente fosse menos do que o mínimo que pede o poder especificado pela instituição financeira. Se o cliente for imbalanced, o cliente pode reallocate a distribuição dos recursos e as responsabilidades dentro do cliente explicam e/ou modificam um jogo dos confinamentes no cliente do cliente. Se o cliente do cliente não for balançado ainda depois que a modificação do cliente, o sistema inicía um procedimento de liquidation.