A personal financial management program is disclosed for implementing, coordinating, supervising, analyzing and reporting upon investments in an array of asset accounts and credit facilities within a client account. Through a mathematical programming function the client specifies his financial objectives, his risk preference, forecast of economic and financial variables, and budgetary constraints. The mathematical programming function suggests to the client a portfolio of investment and credit facilities to best realize his financial objectives over a defined time horizon. In the preferred embodiment the central structural element of the financial account is a mortgage secured by the client's home and one or more asset accounts. Client funds that would normally be used to amortize the mortgage may be alternatively used to increase the value of a designated asset account. The client account is imbalanced if the client's borrowing power is less than the minimum borrowing power specified by the financial institution. If the account is imbalanced, the client may reallocate the distribution of assets and liabilities within the client account and/or modify a set of constraints on the client account. If the client account is still not balanced after modification of the account, the system initiates a liquidation procedure.

Un programa financiero personal de la gerencia se divulga para poner en ejecucio'n, coordinar, supervisar, analizar y divulgar sobre inversiones en un arsenal de cuentas de activo y de facilidades de crédito dentro de una cuenta del cliente. Con una función de programación matemática el cliente especifica sus objetivos financieros, su preferencia del riesgo, el pronóstico de variables económicas y financieras, y apremios presupuestarios. La función de programación matemática sugiere al cliente una lista de las facilidades de la inversión y de crédito para realizar lo más mejor posible su excedente financiero de los objetivos un horizonte definido del tiempo. En la encarnación preferida el elemento estructural central de la cuenta financiera es una hipoteca asegurada por el hogar del cliente y unas o más cuentas de activo. Los fondos del cliente que serían utilizados normalmente para amortizar la hipoteca se pueden utilizar alternativomente para aumentar el valor de una cuenta de activo señalada. El cliente que es la cuenta imbalanced si la energía del préstamo del cliente es menos que el mínimo que pide prestada la energía especificada por la institución financiera. Si es la cuenta imbalanced, el cliente puede reasignar la distribución de activos y las responsabilidades dentro del cliente consideran y/o modifican un sistema de apremios en la cuenta del cliente. Si la cuenta del cliente todavía no se balancea después de que la modificación de la cuenta, el sistema inicie un procedimiento de liquidación.