A consumer-based bill management and payment system is configured to receive, analyze, manage and pay electronic billing statements received from the biller over the Internet. The system includes a notification manager that detects when the electronic bill arrives and notifies the consumer. The bill is stored in memory with other unpaid electronic bills. According to another aspect of the invention, the system has a cashflow analyzer that enables the consumer to coordinate the unpaid electronic bills according to different payment schedules for a bill payment cycle (e.g., a month). The goal of the manipulation is to permit the consumer to analyze how the different payment schedules affect the consumer's cashflow with an aim toward minimizing overdraft during the bill payment cycle. The cashflow analyzer can automatically compute an optimized payment schedule that minimizes overdraft of the consumer's account, while maximizing the balance to generate the most interest. When the consumer desires to pay a particular bill, the bill is presented to the consumer through a graphical user interface (UI). The bill management and payment system supports a payment analyzer to enable the consumer to determine how much of the electronic bill to pay. The payment analyzer provides a venue to challenge certain items on the bill.

Ένα καταναλωτής-βασισμένο σύστημα διαχείρισης και πληρωμής λογαριασμών διαμορφώνεται για να λάβει, να αναλύσει, να διαχειριστεί και να πληρώσει τις ηλεκτρονικές δηλώσεις τιμολόγησης που παραλαμβάνονται από το biller μέσω του Διαδικτύου. Το σύστημα περιλαμβάνει έναν διευθυντή ανακοίνωσης που ανιχνεύει πότε ο ηλεκτρονικός λογαριασμός φθάνει και ειδοποιεί τον καταναλωτή. Ο λογαριασμός αποθηκεύεται στη μνήμη με άλλους απλήρωτους ηλεκτρονικούς λογαριασμούς. Σύμφωνα με μια άλλη πτυχή της εφεύρεσης, το σύστημα έχει μια συσκευή ανάλυσης ταμειακών ροών που επιτρέπει στον καταναλωτή για να συντονίσει τους απλήρωτους ηλεκτρονικούς λογαριασμούς σύμφωνα με τα διαφορετικά προγράμματα πληρωμής για έναν κύκλο πληρωμής λογαριασμών (π.χ., ένας μήνας). Ο στόχος του χειρισμού είναι να επιτραπεί ο καταναλωτής για να αναλύσει πώς τα διαφορετικά προγράμματα πληρωμής έχουν επιπτώσεις στις καταναλωτικές ταμειακές ροές με έναν στόχο προς την ελαχιστοποίηση της μεγαλύτερης των καταθέσεων ανάληψης κατά τη διάρκεια του κύκλου πληρωμής λογαριασμών. Η συσκευή ανάλυσης ταμειακών ροών μπορεί αυτόματα να υπολογίσει ένα βελτιστοποιημένο πρόγραμμα πληρωμής που ελαχιστοποιεί τη μεγαλύτερη των καταθέσεων ανάληψη του καταναλωτικού απολογισμού, μεγιστοποιώντας την ισορροπία για να παραγάγει το περισσότερο ενδιαφέρον. Όταν ο καταναλωτής επιθυμεί να πληρώσει έναν ιδιαίτερο λογαριασμό, ο λογαριασμός παρουσιάζεται στον καταναλωτή μέσω ενός γραφικού ενδιάμεσου με τον χρήστη (UI). Το σύστημα διαχείρισης και πληρωμής λογαριασμών υποστηρίζει μια συσκευή ανάλυσης πληρωμής για να επιτρέψει στον καταναλωτή για να καθορίσει πόσο του ηλεκτρονικού λογαριασμού για να πληρώσει. Η συσκευή ανάλυσης πληρωμής παρέχει έναν τόπο συναντήσεως για να προκαλέσει ορισμένα στοιχεία στο λογαριασμό.