An automated system and method for presenting both interactive and proactive customized and personalized advice for a customer by a financial institution is based on a sophisticated customer profile generated by the system according to an analysis of the customer from a totality of the customer's interaction with the system. The system includes, for example, an advice engine, which is primarily software, that considers numerous sets of system logic, such as legal constraints and statistical facts that affect the customer, and generates the advice. The system also includes a presentation engine which varies the presentation, depending in part on the mode by which the customer accesses the system, but regardless of the mode, presents the advice to the customer in an individualized manner. Additionally, the system includes a context assessment engine, which examines the context of the interaction between the customer and the system and assesses the effectiveness of the advice.

Ein automatisiertes System und eine Methode für das Darstellen des wechselwirkenden und proaktiven kundengebundenen und personifizierten Rates für einen Kunden durch ein Geldinstitut basiert auf einem hoch entwickelten Kunde Profil, das durch das System entsprechend einer Analyse des Kunden von einer Gesamtheit der Interaktion des Kunden mit dem System erzeugt wird. Das System schließt, z.B., eine Ratemaschine, die hauptsächlich Software ist-, die zahlreiche Sätze System Logik, wie zugelassene Begrenzungen und statistische Tatsachen betrachtet, die den Kunden beeinflussen, mit ein und erzeugt den Rat. Das System schließt auch eine Darstellung Maschine, die die Darstellung verändert mit ein und hängt im Teil vom Modus, durch den der Kunde das System zugänglich macht, aber unabhängig davon den Modus, Geschenke der Rat zum Kunden in einer individualisierten Weise ab. Zusätzlich schließt das System eine Kontexteinschätzung Maschine mit ein, die den Kontext der Interaktion zwischen dem Kunden und dem System überprüft und die Wirksamkeit des Rates festsetzt.