A bill pay system wherein participating consumers pay bills to participating billers through a payment network operating according to preset rules. The participating consumers receive bills from participating billers (paper/mail bills, e-mail notices, implied bills for automatic debts) which indicate an amount, and a unique biller identification number. To authorize a remittance, a consumer transmits to its bank (a participating bank) a bill pay order indicating a payment date, a payment amount, the consumer's account number with the biller, a source of funds and the biller's biller identification number, either directly or by reference to static data containing those data elements. Bank C then submits a payment message to a payment network, and the payment network, which assigns the biller reference numbers, forwards the payment message to the biller's bank. For settlement, the consumer's bank debits the consumer's account and is obligated to a net position with the payment network; likewise, the biller's bank receives a net position from the payment network and credits the biller's bank account. If the consumer's bank agrees to send non-reversible payment messages, the consumer's bank does not submit the transaction until funds are good unless the consumer's bank is willing to take the risk of loss if funds are not good, in the case of a guaranteed payment network. The biller's bank, upon receipt of the payment message, releases the funds to the biller, and provides A/R data to biller in a form which biller B has indicated, the form being one which does not have to be treated as an exception item to the biller. The biller's bank is assured of payment by the payment network, unless the transaction is a reversible transaction according to the preset rules of the payment network. In specific embodiments, the consumer initiates the bill pay orders manually, via paper at an ATM, via PC, or via telephone keypad.

Un système de salaire de facture où les consommateurs participants payent des factures aux billers participants par un réseau de paiement opérant selon des règles préréglées. Les consommateurs participants reçoivent des factures des billers participants (factures de paper/mail, notifications de E-mail, factures implicites pour des dettes automatiques) qui indiquent une quantité, et d'un numéro d'identification unique de biller. Pour autoriser une remise, un consommateur communique à sa banque (une banque participante) un ordre de salaire de facture indiquant une date de paiement, une quantité de paiement, le numéro du compte du consommateur avec le biller, des ressources et le numéro d'identification du biller des biller, directement ou en se référant aux données statiques contenant ces éléments d'informations. La banque C soumet alors un message de paiement à un réseau de paiement, et le réseau de paiement, qui assigne les numéros de référence de biller, fait suivre au message de paiement la banque des biller. Pour le règlement, les débits de banque du consommateur le compte du consommateur et est obligés dans une position nette avec le réseau de paiement ; de même, la banque des biller reçoit une position nette du réseau de paiement et crédite le compte bancaire des biller. Si la banque du consommateur accepte d'envoyer les messages irréversibles de paiement, la banque du consommateur ne soumet pas la transaction jusqu'à ce que les fonds soient bons à moins que la banque du consommateur soit disposée à prendre le risque de perte si les fonds ne sont pas bons, dans le cas d'un réseau garanti de paiement. La banque des biller, à la réception du message de paiement, libère les fonds au biller, et fournit AU BESOIN des données au biller sous une forme que le biller B a indiquée, la forme étant une qui ne doit pas être traitée comme article d'exception au biller. La banque des biller est assurée du paiement par le réseau de paiement, à moins que la transaction soit une transaction réversible selon ait préréglé des règles du réseau de paiement. Dans des modes de réalisation spécifiques, le consommateur lance les ordres de salaire de facture manuellement, par l'intermédiaire du papier à une atmosphère, par l'intermédiaire de PC, ou par l'intermédiaire de bloc de touches de téléphone.