Methods, system, and article of manufacture are provided for processing real estate loans based on loan data including personal data relating to a borrower, financial information relating to the borrower's financial position, and loan conditions including a loan term and information on the corresponding real estate, related to a real estate loan. Such methods, system, and article of manufacture generate a comparison model including an ability-to-pay rate reflecting an interest rate on the loan reflecting the borrower's ability to repay a loan having the loan conditions, a default rate reflecting an interest rate realizable if the loan is foreclosed and a new loan secured by the real estate originated, and a minimum rate reflecting an interest rate realizable if proceeds from a sale of the real estate before expiration of the loan term are determined to be acceptable and a new loan secured by the real estate originated. Using a relationship determined from the ability-to-pay rate, the default rate, and the minimum rate of the comparison model, as well as a predetermined current return rate, the methods, system, and article of manufacture select an acceptable return rate for the loan.

Methoden, System und Artikel der Herstellung werden für die verarbeitenden Realkredite zur Verfügung gestellt, die auf Darlehendaten einschließlich persönliche Daten in bezug auf einen Geldnehmer, die finanziellen Informationen in bezug auf sind die Finanzlage des Geldnehmers basieren, und Darlehenbedingungen einschließlich eine Kreditbedingung und Informationen über die entsprechenden Immobilien, bezogen auf einem Realkredit. Solche Methoden, System und Artikel der Herstellung erzeugen ein Vergleich Modell einschließlich eine Zahlungsfähigkeit die Rate, die einen Zinssatz auf dem Darlehen reflektiert, welches die Fähigkeit des Geldnehmers reflektiert, ein Darlehen zurückzuerstatten, das die Darlehenzustände hat, eine Forderungsausfallquote, die einen realisierbaren Zinssatz reflektieren, wenn das Darlehen ausgeschlossen wird und ein neues Darlehen durch die entstandenen worden Immobilien gesichert, und einen Mindestsatz, der einen Zinssatz reflektiert, der wenn Erträge von einem Verkauf der Immobilien realisierbar ist, bevor Verfall der Kreditbedingung festgestellt werden, um annehmbar zu sein und ein neues Darlehen, das durch die entstandenen Immobilien gesichert wird. Mit einem Verhältnis, das von der Zahlungsfähigkeit Rate festgestellt wird, wählen die Forderungsausfallquote und der Mindestsatz des Vergleich Modells, sowie eine vorbestimmte Effektivzinsrate, die Methoden, System und Artikel der Herstellung eine annehmbare Rückholrate für das Darlehen vor.