The present invention is a method and apparatus that uses a plurality of predetermined segments to group credit applicants to evaluate each applicant's credit risk. The segments are based on at least one of reported trades, reported delinquency, bank card utilization, and length of said credit history. A score is generated for each applicant based on a unique scorecard designed for each segment The unique scorecards allow more accurate credit risk assessment by evaluating each applicant in view of that segment's tendency to be bad credit risks.

A invenção atual é um método e um instrumento que use um plurality de segmentos predeterminados agrupar pretendentes do crédito para avaliar o risco de crédito de cada pretendente. Os segmentos são baseados ao menos em um de comércios relatados, relatado o delinquency, a utilização do cartão de banco, e o comprimento de history dito do crédito. Uma contagem é gerada para cada pretendente baseado em um scorecard original projetado para cada segmento que os scorecards originais permitem uma avaliação de risco mais exata do crédito avaliando cada pretendente na vista da tendência desse segmento ser riscos de crédito maus.